Рефинансирование для реновации: миф или реальность?

2017 год стал переломным для московского рынка жилья: мэрия Москвы приняла решение о продолжении начатой в 2010 году программы реновации. Она направлена на расселение и снос в Москве ветхого малоэтажного жилого фонда, построенного в 1957—1968 годах, и новое строительство на освобожденной территории.

Взамен имеющегося жилья в соответствии с законом москвичам будет выдано «равнозначное», то есть квартира, имеющая большую площадь, чем освобождаемая, равную или большую жилую площадь и такое же или большее число комнат, в пределах района расположения прежнего жилья. Также у собственника недвижимости есть право претендовать на «равноценное» по стоимости жилье или равноценную денежную компенсацию. Если же имеющаяся у жильца квартира была куплена в ипотеку, то в соответствии с законодательством ипотека будет распространяться и на новую квартиру без изменения условий кредитного договора. При этом у банка возникает преимущественное право удовлетворения своих требований за счет нового залога.

Не секрет, что в настоящее время ставки по ипотеке в России являются довольно привлекательными по сравнению с условиями, действовавшими пару лет назад. В связи с этим многие действующие ипотечные заемщики хотят рефинансировать свой кредит (как правило, оформленный под 12—13% годовых) по более низким ставкам (под 9—10% годовых). Однако, в отличие от прочих клиентов, заемщики, имеющие квартиру в доме, попавшем в программу реновации, сейчас могут столкнуться с определенными трудностями при попытке рефинансирования.

В условиях кредитования многих банков ясно обозначено: принимаемая в залог недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, состоять на учете под капитальный ремонт или снос и находиться в доме старше 1970 года постройки. Поэтому в большинстве случаев люди, подавшие заявки на такое рефинансирование, сталкиваются с категоричным отказом, о чем свидетельствуют специализированные ветки форума на Банки.ру.

Следует отметить, что нежелание банков рефинансировать такие займы вполне оправданно: непонятно, как будет происходить переоформление залога, так как в момент выселения у жильца пропадает право собственности на квартиру, а на оформление документов на новое жилье уйдет определенное время. Таким образом, в течение этого времени банк останется без залога, а следовательно, будет нести повышенные риски. В настоящее время законодательно вопрос рефинансирования таких кредитов не урегулирован. Внимание уделяется только необходимости разработки банками ипотечных программ в случае, если собственник хочет увеличить площадь нового жилья, в том числе и за счет средств материнского капитала.

Однако отказывают в таком рефинансировании не все. В результате проведенного нами опроса банков, в линейке которых есть программы на рефинансирование ипотеки в Москве, положительный ответ о возможности такого финансирования дали РосЕвроБанк, банк «ДельтаКредит» (а также банки, работающие по его стандартам), банк «Финсервис», Промсвязьбанк и Агентство ипотечного жилищного кредитования (само по себе банком не является, выдает кредиты через банки-партнеры, например Джей энд Ти Банк). Также попытать удачу можно в Металлинвестбанке, Запсибкомбанке и Сбербанке. Но в этих финансовых учреждениях нам сообщили, что вопрос о таком кредите будет решаться индивидуально.

Для оформления кредита в перечисленных банках заемщики должны предоставить стандартный пакет документов при рефинансировании. Как правило, к ним относятся документы личного характера (анкета, 2-НДФЛ, СНИЛС, трудовая книжка), документы по действующему кредиту (кредитный договор, справка об отсутствии просрочек), документы по залогу (свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги). Но в зависимости от конкретного банка могут потребоваться дополнительные документы.

После одобрения необходимо провести новую оценку залога, а также заново оформить страхование. При этом если по кредитному договору привлекался созаемщик, то потребуется собрать аналогичный пакет документов для него.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник